Kapital oder Rente?
Die folgenreichste Entscheidung Ihrer Pensionierung — und meist unumkehrbar. Wir rechnen Kapital, Rente und Mischformen transparent in Ihrer Situation durch, bevor die Entscheidung endgültig ist. Neutral, ohne Produktverkauf.
Worum es wirklich geht
Mit der Pensionierung entscheiden Sie, ob Sie Ihr Pensionskassenguthaben als lebenslange Rente, als einmaliges Kapital oder als Mischform beziehen. Diese Wahl bestimmt für Jahrzehnte Ihr Einkommen, Ihre Flexibilität, Ihre Steuern und das, was einmal an Ihre Familie geht.
Was wir gemeinsam abwägen
- Lebenserwartung & Gesundheit — Rente lohnt sich, je länger Sie sie beziehen.
- Familiensituation — Was bleibt für Partnerin oder Partner und Kinder?
- Weiteres Vermögen — Wie viel Sicherheit brauchen Sie aus der Pensionskasse?
- Steuern — Kapitalbezug wird reduziert besteuert; Staffelung senkt die Last.
- Sicherheitsbedürfnis — Garantierte Rente gegen flexibles, vererbbares Kapital.
Wie wir rechnen
- Szenarien — Kapital, Rente und Mischvarianten nebeneinander, mit Zahlen.
- Break-even — ab welchem Alter sich die Rente gegenüber dem Kapital lohnt.
- Steuerwirkung — inklusive gestaffeltem Bezug von Pensionskasse und Säule 3a.
- Empfehlung — schriftlich, nachvollziehbar. Die Entscheidung bleibt bei Ihnen.
Antworten zu Kapital oder Rente.
Wann muss ich mich entscheiden?
Den Entscheid Kapital oder Rente fällen Sie vor der Pensionierung — je nach Pensionskasse mit einer Anmeldefrist von oft mehreren Monaten bis drei Jahren vor dem Bezug. Wir schauen früh genug auf Ihre Fristen.
Kann ich Kapital und Rente kombinieren?
In den meisten Pensionskassen ja. Eine Mischlösung verteilt das Risiko: ein Teil als sichere Rente, ein Teil als flexibles Kapital. Wir rechnen die Varianten in Ihrer Situation durch.
Ist die Entscheidung endgültig?
In der Regel ja — ein Kapitalbezug lässt sich nicht rückgängig machen. Genau deshalb sollte er vorher sauber durchgerechnet sein, nicht im Nachhinein bereut werden.
Wie wird der Kapitalbezug besteuert?
Der Kapitalbezug wird einmalig und getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz besteuert. Durch zeitliche Staffelung mehrerer Bezüge lässt sich die Steuerlast oft senken. Das beziehen wir mit ein.
Verkaufen Sie mir dabei ein Produkt?
Nein. Wir rechnen neutral und zeigen Ihnen die Szenarien. Die Entscheidung treffen Sie — wir verdienen nichts an Ihrer Wahl.
Womit wir ebenfalls helfen.
Treffen Sie diese Entscheidung mit Zahlen, nicht aus dem Bauch.
Vereinbaren Sie ein unverbindliches Erstgespräch — wir rechnen Ihre Varianten durch.
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